Construire l'avenir : promesses et pièges de l'impression 3D à la conférence Construction CLM 2023 : Risques et assurances

Jun 17, 2023

Dans le monde hyper-spécialisé de la souscription en responsabilité produits, les meilleurs souscripteurs savent qu'ils doivent développer une compréhension approfondie des expositions de leurs clients.

Certains produits, comme les cosmétiques ou les produits d’entretien durables, présenteront naturellement un niveau de risque moindre. Mais d’autres – comme les produits de chauffage, certains produits pharmaceutiques, la machinerie lourde ou certains équipements sportifs – pourraient être plus susceptibles de subir des pertes.

«Il existe certains types de produits pour lesquels une perte est garantie», a déclaré Amy Finnegan, directrice exécutive de la souscription, courtage E&S en cas d'accidents excédentaires chez Nationwide. « Cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas écrire ces produits ; il vous suffit de savoir comment rédiger ces produits, ce qu'il faut rechercher et comment gérer ces produits au fil des années où vous les avez dans les livres.

Pour rédiger avec précision une couverture de responsabilité civile du fait des produits, les souscripteurs doivent comprendre l'évolution des tendances dans le domaine, acquérir une expertise approfondie des produits et des activités de leurs clients et travailler avec les équipes de réclamations pour rédiger des conditions de couverture spécialisées.

Les meilleurs de l'industrie excelleront dans ces trois domaines grâce à une approche de responsabilité du fait des produits qui sert à la fois leurs assurés et le portefeuille d'affaires du transporteur.

Amy Finnegan, directrice exécutive de la souscription, E&S Brokerage Excess Casualty, à l'échelle nationale

Le risque de responsabilité du fait des produits est en constante évolution. À mesure que la demande pour certains produits augmente, les fabricants pourraient se tourner vers la fabrication de nouveaux matériaux. D’autres pourraient constater une augmentation du risque si un produit existant devient un produit phare.

Il suffit de regarder les effets de la pandémie de COVID-19 sur certains types de matériaux, par exemple. Alors que la demande d’équipements de protection individuelle comme les masques augmentait, certains fabricants se sont tournés vers la fabrication de ces produits.

Les souscripteurs ont dû vérifier si les assurés possédaient suffisamment d’expertise pour passer avec succès et en toute sécurité à la fabrication de produits avec lesquels ils n’avaient peut-être pas travaillé auparavant. Finnegan a déclaré qu'ils devaient se demander : « Quelles étaient les ramifications en matière de réclamation en assurant des éléments tels que les masques, les antiseptiques, les désinfectants pour les mains, les ventilateurs et les produits similaires ?

D'autres secteurs, comme les fabricants de salles de gym à domicile et d'équipements sportifs, ont vu leurs ventes augmenter, les gens achetant des poids et des vélos pour s'entraîner à la maison pendant les mandats de séjour à la maison. Une fois les restrictions initiales de confinement sur place levées en cas de pandémie, la demande des consommateurs pour ces produits a diminué, ce qui a amené certains assurés à ajuster le montant de la couverture responsabilité civile produits qu’ils devaient acheter.

"Tous ces produits ont explosé puis ont diminué", a déclaré Finnegan. « Un bon partenaire en matière de responsabilité du fait des produits doit être là pour aider les assurés avec des solutions telles que l'ajustement des ventes révisées à mi-parcours, puis baser les renouvellements sur cette base.

Les souscripteurs doivent également se tenir au courant de ces tendances afin de pouvoir évaluer avec précision l'exposition d'un client. De cette façon, ils peuvent déterminer leur appétit pour un risque particulier et le coût de la couverture.

Parce que les risques dans le domaine de la responsabilité du fait des produits sont en constante évolution, l’appétit des transporteurs évolue également. Certains transporteurs peuvent choisir de se spécialiser uniquement dans certains produits, tandis que d'autres peuvent avoir un appétit plus large. Certains produits à haut risque, comme les scooters électriques par exemple, peuvent avoir du mal à trouver la capacité dont ils ont besoin, mais dans l'ensemble, il existe un large appétit, a déclaré Finnegan. Les transporteurs entrent et sortent de l’espace à tout moment.

« Il existe des tonnes de produits commerciaux qui constituent une opportunité chaque jour », a déclaré Finnegan.

Compte tenu de la grande variété de produits nécessitant une assurance, les souscripteurs ont la possibilité de développer des solutions d’assurance créatives et spécifiques pour tout risque donné. Les meilleurs professionnels de l’assurance acquièrent souvent des connaissances sur des catégories spécifiques de produits, ce qui peut les aider à établir des relations approfondies avec les courtiers et à gagner le respect dans le monde de la vente en gros. Ce respect peut aider les transporteurs à accroître leur portefeuille dans des domaines spécifiques.

"Vous souhaitez créer des experts en la matière dans le monde des produits", a déclaré Finnegan. « Donnez du pouvoir à vos souscripteurs. Leur apprendre. Partager des idées."